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20萬(wàn)年薪該怎么理財(cái)
小江33歲，985學(xué)校畢業(yè)，在上海從事建筑設(shè)計(jì)已七八年。目前小江的年薪是20萬(wàn)，并且在上海成了家，買了車和房。小江太太從事人事工作，每月薪資7500元。現(xiàn)在他們有一小孩，5歲大。小江買房時(shí)獲得家里的一些資助，在付掉首付后，家庭剩余資金60多萬(wàn)（多是儲(chǔ)蓄）。
家庭每月的開(kāi)支，現(xiàn)在每月大概7000多元，房貸月供是4500元。小江之前買房，感覺(jué)壓力比較大，沒(méi)有多想去做投資，現(xiàn)在買房后，小江開(kāi)始考慮平時(shí)做一些理財(cái)，他的期望是取得正收益，一年賺5%-10%左右。
目前小江的情況，年收入不錯(cuò)，太太也有工作，收入尚可。總的來(lái)看，他們?cè)谏虾儆谥械仁杖胨剑夜ぷ骱凸ぷ餍袠I(yè)都相對(duì)穩(wěn)定，收入可持續(xù)較佳。
在理財(cái)上，建議小江資產(chǎn)的配置宜采用均衡型的投資方式，具體可參考如下方案：
1、20-30萬(wàn)資金配置穩(wěn)健型投資品種
穩(wěn)健型的投資，應(yīng)當(dāng)是一個(gè)家庭的核心投資所在。投資的比例，建議使用總可投資資金的40%-60%左右。像小江60萬(wàn)的資產(chǎn)，配置25-40萬(wàn)左右較為適宜。
穩(wěn)健型投資可選銀行理財(cái)產(chǎn)品或市場(chǎng)上的固定收益類產(chǎn)品。前者，投資期限較為靈活，幾十天至一年的都有，預(yù)期收益率目前在4.0%-5.5%左右。此外還有固定收益類的產(chǎn)品，平均收益率6%-12%左右，如穩(wěn)利精選組合投資計(jì)劃，年化收益率6%-10%，還是很不錯(cuò)的，而且投資期限靈活，不過(guò)投資門檻相對(duì)比銀行理財(cái)產(chǎn)品要高一些，需20萬(wàn)起。
2、10-15萬(wàn)資金配置權(quán)益類投資
此外，建議小江也同時(shí)配置一些權(quán)益類的投資，例如股票、股票基金等。由于股票、股票基金投資有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，故配置的比例不能過(guò)高，以不超總可投資資金的20%-30%為宜。而且配置的股票類型，建議也是選估值不算高的大盤藍(lán)籌類股票、藍(lán)籌為主的行業(yè)基金為主。
3、家庭平時(shí)的理財(cái)
最后，小江家庭每月在工資上還有較為豐富的現(xiàn)金流，這部分除去投資上述產(chǎn)品之外，剩余的零散資金和生活的備用金部分，建議也要利用好起來(lái)。
這部分資金，可選擇寶寶類的產(chǎn)品進(jìn)行配置。寶寶類產(chǎn)品的收益率，盡管跟幾年前相比，整體有所下滑，但相對(duì)于銀行的活期或定期儲(chǔ)蓄，收益還要高出不少。目前余額寶的收益率為年化3.6%左右，還是可以的。
總的來(lái)說(shuō)，小江通過(guò)以上的理財(cái)投資，不但有穩(wěn)健的投資收益打底，約5%-10%，還可能獲得較高的風(fēng)險(xiǎn)收益。并且權(quán)益類的投資，由于投資標(biāo)的的估值不高，投資比例也不大，故回撤時(shí)損失也不會(huì)太大，因此在總的收益平衡上，取得正收益的幾率還是比較大的，可基本滿足小江的投資需求。
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