新疆農業保險發展的困境及建議研究論文
一、新疆農業保險發展現狀
新疆是農業大省，農村人口占總人口數的55.53%,且目前是我國最大的商品棉、啤酒花和番茄醬生產基地，全國重要的畜牧業和甜菜糖生產基地.新疆的農業生產在國民經濟中的作用舉足輕重。但是新疆也是自然災害非常嚴重的地區.2012年新疆農作物受災面積達1,688.7 萬畝，2013 年新疆農作物受災面積為 847.2 萬畝，2014 年新疆各地自然災害頻發，全疆農作物受災面積就達到了2,772.9萬畝.
雨雪、大風、沙塵、冰雹等各類災害對新疆農牧業造成嚴重的損失，自然災害造成的損失一般由農戶各自承擔.對于經濟基礎薄弱、災害多發的新疆來說，農業保險作為一種對農業風險損失補償的機制，對穩定農業發展、增加農民收入、振興農村經濟有著非常積極地作用。
新疆是全國為數不多的從20 世紀至今堅持開辦農業保險業務的省區之一，最早的農業保險可以追溯到1950年在傳統計劃經濟體制下開辦的簡單的牛羊牲畜保險，2007年新疆被列為全國六個農業保險試點省區之一，農險業務開始迅速發展.2007 年以來，新疆農業保險品種日益豐富，基本覆蓋了新疆主要農作物和牲畜種類.2007~2014年新疆農業保險承保數量呈現出持續增長的總體趨勢，農業保險累計實現保費收入141.66 億元，2014 年較 2007 年增長了 320.34%.表1 是 2006~2014 年這 9 年間新疆總保費收入、農險保費收入和農險賠付率等數據.（表 1）可以看出，自農業保險試點工作開展以來，新疆農業保險業務穩步增長，農業保費收入自2006年的2.83億元增長到2014年的31.82億元，增長了11倍之多.
到2014年，農業保險保費收入占全疆總保費的10.02%,是農業保險試點工作開展后占比最高的一年.2014年在全國農業保險業務增速放緩、部分省市甚至滯緩的背景下，新疆農業保險保持了快速發展勢頭，主要指標領跑全國。2014年新疆農業保險提供保險保障總額434.91億元，同比增長20.55%;參保農牧民294.1萬戶次，同比增長11.47%;承保各類農作物5,151.57萬畝、大小牲畜及家禽300.47萬頭（只）；實現保費收入31.82億元，同比增長20.99%,增速位列全國第一，業務規模位列全國第四名.
賠付率方面，除了2014年因新疆極端天氣頻發導致賠付率有一個明顯上升之外，其他年份農險賠付率都處于75%的安全線以下.
二、新疆農業保險發展面臨的困境
（一）農業保險地方財政配套能力不足。新疆是農業大省，但經濟發展較為落后，全區 22%的農牧民屬貧困人口，農牧民農業保險繳費能力嚴重不足。同時，新疆財政自給率不到 30%,全疆 90%以上縣市財政不能自給，農業保險地方財政配套補貼能力相對內地沿海省份有明顯差距。農業保險財政補貼的地方先出資、中央財政后拿錢的補貼聯動要求給新疆地方財政造成較大壓力。今后一個時期，新疆地方財政在基礎投資、民生建設等方面面臨著更為急迫的投入需求，用于農業保險補貼的資金規模增長能力有限，地方財政困難成為制約新疆農業保險發展的重大瓶頸。
（二）農業保險制度建設相對滯后.一是長期以來關于農業保險的法律、法規處于缺位狀態，針對農業保險的經營目的、性質、經營原則、組織形式、有關部門職責等問題缺乏法律界定與依據；二是宏觀層面的農業保險風險管理機制還未形成，有關風險準備金積累與管理的辦法以及再保險制度性安排還不健全，農業保險發展基石還不牢固；三是防災減災制度還不完善，氣象、水利、國土等災害管理預報部門與經辦公司之間的防災減災合作機制有待完善，還未形成有效的合力.
（三）農業保險保障服務能力與水平偏低.一是補貼險種較為有限.新疆農業保險補貼險種主要局限于中央財政給予補貼的糧、棉、油等農作物及能繁母豬、奶牛等品種，當前新疆農民主要增收品種的設施農業、特色林果業、區域特色農業及少數民族肉食主要品種羊的保險業務因未納入財政補貼險種范圍，業務規模始終處于低位徘徊，財政補貼險種范圍與新疆農業產業發展實際與少數民族生活契合度不高；二是保障覆蓋面較窄.
新疆農業保險除主要糧棉作物參保率達到較高水平外，其他農作物與養殖業品種參保率相對偏低.林果業保險參保率還不到全疆優質林果面積的1%,且局限于阿克蘇市，而哈密地區、喀什地區、和田地區等林果業主產區還未啟動林果業保險，杏、巴旦木等品種未納入保險保障范疇.養殖業保險承保規模普遍偏小，牛、羊、豬保險參保率分別為2.72%、0.25%、11.45%,遠落后于內蒙古、寧夏等內地主要牧區；三是保障水平較低.
長期以來，新疆農業保險保障對象始終為直接物化成本，還停留在 2007 年財政部啟動政策性農業保險試點的階段，而當前人工成本不斷攀升給農業生產造成了較大壓力，農業保險保障對象不含人工成本直接限制其經濟補償功能充分發揮.
近年來，農業生產中所需的`柴油、農膜、化肥、農藥等生產資料相應出現上漲，導致新疆農業生產成本（含人工成本）呈現波段式上漲趨勢，以棉花為例，2014年含人工成本在內平均生產投入在1,100元/畝左右，而棉花保險平均單位保障水平不到生產實際投入的50%.
三、政策建議
（一）普及農業保險知識，提高農戶保險意識.
農村地區信息較為閉塞，且農民受教育程度普遍不高，廣大農民對農業保險不太了解，導致農民對農業保險的接受度不高.首先，應在農村普及農業保險知識，通過各種媒介與渠道廣泛宣傳農業保險的保障作用，增強廣大農民的保險意識；其次，保險公司應根據實際情況有針對性地開發農業保險新產品，讓農業保險能真正地維護農戶的切身利益.農林牧漁業面臨著各式各樣的生產風險，因此要根據他們各自的特征設計出不同險種，讓農戶有選擇空間，以提高農戶投保的積極性。
（二）政府部門參與其中，確定合理保費水平。農戶由于收入結構單一、收入水平低、支付能力較低，從而影響了農戶對農業保險的購買意愿。縱觀世界上其他國家農業保險的發展歷程，政府部門無不在農業保險發展過程中起著關鍵作用.農業保險高風險、高成本、高賠付的特征和商業保險公司追逐盈利的矛盾必須通過政府部門的參與來解決.鑒于農業在我國國民經濟中的重要地位，政府部門通過補貼等方式參與農業保險、降低保費、提高保障水平顯得更為重要.
（三）增強各方協同，完善農村農業保險市場.商業保險公司在農業保險發展中扮演著很重要的角色，農業保險要可持續健康發展離不開政府部門，也離不開商業保險公司.因此，要兼顧商業保險公司的利益，改革和完善農村信貸體系和稅收優惠制度，為商業保險公司市場經營提供良好環境，結合農村金融體制改革，建設農村信用抵押融資體系，探索建立與農業保險市場相配套的金融市場.
對農業保險經營主體在一定期間內適當減免所得稅，允許經營主體從稅前經營盈余中扣除一定比例的資金作為保險準備金，增強經營主體的資金實力.
參考文獻：
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